적금 금리가 5%라고 적혀 있는데, 실제로 받는 이자는 왜 그렇게 많지 않죠?
적금은 예금처럼 목돈을 한 번에 넣는 게 아니라 매달 나눠서 넣기 때문이에요. 그래서 계산 방식도 다르고, 생각보다 이자가 적게 느껴지실 수 있답니다.
이번 글에서는 적금 이자를 어떻게 계산하는지, 실제 수령 이자는 얼마나 되는지 쉽고 정확하게 알려드릴게요!
5% 적금인데 실제 이자가 3만 원? 이유는 계산 방식!
적금은 예금처럼 단순하지 않아요. 계산법부터 다릅니다.
적금 금리 제대로 이해하면, 손해 없이 재테크 가능!
적금 이자 계산 공식
적금은 매달 일정 금액을 넣는 구조이기 때문에 이자도 매달 쌓이는 구조로 계산돼요.
가장 일반적인 적금 이자 계산 공식은 다음과 같습니다.
이자 = 월납입액 × 납입회수 + 이자 총합
이자 총합 = 월납입액 × (n + 1) × n ÷ 2 × 금리 ÷ 12 ÷ 100
여기서 n은 적금 기간(개월 수)이며, 금리는 연 이율(%) 기준입니다.
예를 들어, 월 30만원씩 12개월 동안 적금하고 연 5% 금리 상품에 가입했다고 하면, 다음과 같은 방식으로 계산합니다.
실제 수령액 예시 계산
적금 기간: 12개월
월 납입액: 30만원
연 이율: 5%
▶ 이자 계산:
이자 = 300,000 × (12 + 1) × 12 ÷ 2 × 5 ÷ 12 ÷ 100 = 약 97,500원
총 수령액 = 원금(3,600,000원) + 이자(97,500원) = 3,697,500원
생각보다 이자가 적다고 느껴지시죠? 이건 매달 돈이 쌓이기 때문에 발생하는 ‘단리 구조’ 때문이에요.
이자 높이는 실전 팁
이자 금액을 실제로 높이려면 단순히 금리가 높은 상품을 고르는 것 이상으로 전략이 필요합니다.
아래 팁들을 실천하면 적금으로 받을 수 있는 이자도 꽤 차이가 나요.
우대금리 조건을 꼼꼼히 확인 - 자동이체, 앱 로그인, 카드 실적 등 조건 챙기기
월 납입액을 높이기 - 같은 금리라도 납입액이 클수록 이자도 증가
비과세 적금 활용하기 - 청년우대형, 서민형 등은 세금 없이 이자 수령 가능
복수 상품 분산 투자 - 한 상품에 몰아넣기보단 고금리 중심으로 나눠서 관리
※ 주의사항
중도해지 시 우대금리 및 이자 대부분 소멸
우대조건은 매달 충족 여부 확인 필수
세금 차감 후 실제 수령액도 꼭 계산하세요
Q&A로 정리하는 계산법
Q1. 예금이자와 적금이자는 왜 차이 나나요?
예금은 목돈이 처음부터 예치되기 때문에 복리처럼 불어나고, 적금은 매달 나눠서 넣기 때문에 같은 금리여도 수령이자가 낮습니다.
Q2. 실제 수령 이자는 어디서 확인하나요?
은행 앱 또는 홈페이지의 ‘예상 이자 보기’나 계산기를 활용하세요.
Q3. 세전 이자와 세후 이자는 어떻게 달라요?
세전 이자는 세금 전 총 이자이며, 보통 15.4%의 이자소득세가 빠져 세후 이자가 계산됩니다.
적금 이자 계산 요약 및 마무리
적금 이자는 복리 구조가 아닌 단리 계산이기 때문에 생각보다 수령액이 적을 수 있어요.
하지만 우대금리 조건, 납입액, 기간 설정을 잘 조절하면 실제로 받는 이자를 꽤 높일 수 있답니다.
계산 공식이 어렵게 느껴지신다면 은행의 이자 계산기나 앱의 예상 수령액 기능을 꼭 활용해보세요!
이제부터는 금리에만 현혹되지 말고 실제 수령액까지 꼼꼼히 계산해서 적금 선택하세요 :)
